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金融>金融理财常识

退休夫妇月进账4000元如何理财

新闻来源:遂宁日报 更新时间: 2012-11-06 11:01

  读者资料:李先生今年57岁,本已到退休年龄,但业绩突出,单位返聘他继续效力。目前每月薪水3000元,年底还有8000元奖金。爱人已退休,每月养老金1000元。两夫妇除了自住房产外,还有定期存款30万,股票市值3万元。

  理财目的:开始为夫妇二人购买一些商业保险,两年内购买一辆10万以内的家用车。总体计划是使30万定期存款规避通货膨胀的风险。

  理财建议:李先生30万定期可将10万作为活期备用金,另外20万可考虑用10万购买小车,10万做货币式基金或者券商货币基金类资管产品。家庭每年节余资金5万元,可考虑部分购买商业保险,部分按月购买货币型基金或券商货币基金类资管产品。

  10万的家庭备用金可按月购买稳健类产品。如今年以来,货币类产品7天年化收益率保持在3%~6%,由于李先生的资金有限,能够参与的稳健类投资的年化收益率在3.5%~6%,低于按揭汽车贷款利率,所以可考虑一次性购买10万的汽车。至于商业保险,由于55岁以后基本上不能购买保障型保险或者购买的成本高,所以对于保障型的重疾、大病医疗无法购买,可以购买意外伤害、意外医疗、住院医疗等,这部分消费型保障单倍费用不高,李先生可根据自己夫妇身体情况来支配购买的倍数。

  (记者 刘敏)

编辑:小唐 作者:遂宁日报

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