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遂宁银行股份有限公司2016年年度报告摘要00

新闻来源:遂宁日报 更新时间: 2017-04-28 08:07

3.1截至报告期末,本年度主要利润指标
3.2截止报告期末前三年主要会计数据和财务指标
注:2014年度审计报告因前期差错更正有所调整,具体调整如下表:单位:元
2016年重大关联交易情况表 单位:万元
9.1.3内部控制和全面审计主要监管指标表
9.2信用风险贷款五级分类表 单位:万元,%

  第一节重要提示

  1.1公司董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述及重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担最终责任。

  1.2公司三届十六次董事会及2016年度股东大会审议通过了本年度财务报告。

  1.3公司年度财务报告经立信会计师事务所(特殊普通合伙)四川分所审计并出具了无保留意见的审计报告。

  第二节公司概况

  2.1公司法定名称

  中文全称:遂宁银行股份有限公司

  中文简称:遂宁银行

  英文全称:SUININGBANKCO.,LTD.

  英文缩写:SNB

  2.2公司法定代表人:刘彦

  2.3董事会秘书:孟坤

  2.4.1注册及办公地址:四川省遂宁市和平东路51号

  2.4.2注册登记日期:2008年1月9日

  2.4.3注册资本金:人民币叁拾亿零贰佰伍拾捌万壹仟陆佰零玖元整

  2.5统一社会信用代码:91510900673528758Q

  2.5.1金融许可证号:B0317H251090001

  2.5.2邮编及网站:629000 www.snccb.com

  2.6董事会联系方式:电话(传真)(0825)—2223311

  2.6.1客服电话:96677

  第三节会计数据及业务数据摘要

  第四节股本、股东及关联交易情况

  4.1股本变动情况表

  注:1、公司三届十次董事会及2016年第一次临时股东大会于2016年1月22日通过增资扩股方案,面向工商登记在册的所有股东按照1:0.33的比例以1.80元/股的价格定向募集配售新股,该方案经中国银监会四川监管局批复同意(川银监复〔2016〕94号)。2016年6月,公司完成增资扩股工作,根据实际认缴情况,注册资本由1,580,016,702.97元增加至1,927,202,573.31元,股权结构也发生相应变动;2、公司三届十四次董事会及2016年度第三次临时股东大会审议通过了《2016年上半年利润分配方案》和《2016年上半年资本公积金转增股本方案》两项议案。截至2016年9月末,公司通过送红利股及资本公积金转增股本两种方式增加股本金1,075,379,035.91元,注册资本由1,927,202,573.31元增加至3,002,581,609.22元。

  4.2报告期末公司前十大股东持股情况

  注:公司2016年增资扩股过程中,四川沱牌舍得集团有限公司、四川谷林堂贸易有限公司、四川百味酒业有限公司、四川省蓬溪县蓬山酒业有限公司、四川融诚旅游开发有限公司、四川华润万通燃气股份有限公司和遂宁市万盛投资有限公司七家股东单位放弃配股权,四川远东实业发展股份有限公司、云上投资集团有限公司、四川京信实业发展有限公司、四川圣道贸易股份有限公司、四川鼎信建筑装饰工程有限公司转让全部或部分配股权,故各股东单位持股比例发生变动。

  4.3关联交易情况

  报告期内,公司认定的关联法人主要为持有公司5%(含)以上股份的股东。截至2016年12月31日,共认定6户关联法人,发生关联交易23笔,交易金额58400万元,其中贷款19笔,交易金额40900万元;银行承兑汇票贴现4笔,交易金额17500万元。以关联交易的种类划分,一般关联交易18笔,交易金额29900万元;重大关联交易5笔,交易金额28500万元。截至2016年12月31日,全部关联方关联交易授信余额31520万元,占年末资本净额(403680.59万元)比重7.8%,未超过监管红线50%;关联交易授信余额最大的关联方四川城世建设工程集团有限公司授信余额13420万元,占年末资本净额(403680.59万元)比重3.32%,未超过监管红线10%;未发现一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数超过公司资本净额15%的情况。关联交易符合法律法规、监管要求和公司章程的相关规定。

  第五节董事、监事、高级管理人员和员工情况

  5.1董事人员情况

  注:1、独立董事王擎因工作原因向董事会提出辞职,经三届十三次董事会及2016年第三次临时股东大会审议通过;2、董事陈伐因工作原因向董事会提出辞职,经三届十四次董事会及2016年第三次临时股东大会审议通过;3、2016年12月,公司法人股东单位四川城世建设工程集团有限公司因经营管理需要,向董事会书面提出更换董事申请,拟将委派董事由覃和平更换为瞿明武。该事项已经公司三届十五次董事会及2016年年度股东大会审议通过,拟任董事瞿明武待通过银行业监督管理部门任职资格审核后正式开始履职。

  5.2监事人员情况

  注:1、职工监事吴娇由公司工会提名,经2015年9月二届二次职工代表大会投票选举通过,担任公司职工监事,任期至第三届监事会届满;2、2016年9月根据《中共遂宁市政府国有资产监督管理委员会关于调整国有股东监事的通知》(遂国资党委〔2016〕61号)要求,陈海军同志不再担任公司监事会相关职务。

  5.3高级管理人员情况

  注:根据实际经营需要,公司2016年第一次临时董事会审议通过了《解聘闵学龙遂宁市商业银行副行长职务》的议案,同意免去闵学龙同志总行副行长职务。

  5.4员工基本情况

  截至2016年末,公司共有员工655人,其中男员工300人,女员工355人。按学历划分,博士学历5人,硕士学历91人,本科学历425人,专科学历119人,专科以下学历15人。

  第六节公司治理情况

  6.1公司治理概况

  报告期内,公司董事会紧密依靠地方党委政府的领导与帮助,在上级金融管理部门的监管与指导下,在行党委的高度重视和支持下,准确把握“严控风险、优化结构、改革转型、创新发展”的工作总基调,积极应对新形势、新环境,坚持合规经营、稳健发展。

  加强董事会制度建设。一是根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》等法律法规以及公司章程规定,董事会办公室牵头,会同审计部、授信审批部、风险管理部按照监管新规定新要求对《遂宁银行关联交易管理办法》进行了修订,厘清各部门职责权限,不断优化治理结构,确保董事会决策科学、经营层执行有力、监事会监督到位。二是为进一步完善公司治理结构,根据《商业银行公司治理指引》等国家法律法规及公司章程相关规定,对《董事会审计委员会议事规则》、《董事会战略决策委员会议事规则》相关内容进行了修订。

  加强董事会专委会建设。2016年初,中国银监会办公厅下发了《关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》(银监办发〔2016〕25号),明确规定“开办个人业务的银行业金融机构应在董(理)事会下设立专门的消费者权益保护委员会”。根据文件精神,公司董事会增设了以行长邹树林为主任委员,副行长袁春和李强、独立董事张合金和李由为委员的消费者权益保护委员会,并制定了相关议事规则。2016年,公司董事会各专委会共召开16次会议,就涉及到公司发展战略、风险控制、审计事务、关联交易控制以及人力资源等多方面问题进行了研究,提升了董事会的决策质量。

  切实做好董事、高管任职管理。一是为进一步贯彻落实《银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法》(银监会令2013年第3号)以及川银监办发〔2014〕72号文件的相关精神,要求董事及高级管理人员每半年以书面形式报送个人及家庭财务稳健情况。同时,每半年向银监部门就公司董事和高级管理人员有无停职情况、未实际到任情况、任职资格失效情况以及出现影响履职情形等事项进行报告。二是积极组织董事参加银行业监督管理部门、四川省城市商业银行协会等组织的相关培训,充实董事的业务知识,进一步提高董事履职能力。

  加强股权管理工作。公司董事会高度重视股权管理工作,尤其是股东股权质押管理,严防股权质押带来的各类风险。根据中国银行业监督管理委员会四川监管局《关于加强商业银行股权质押管理的通知》(银监发〔2013〕43号)的要求,公司制定了《遂宁银行股权质押管理办法》,每季度对股东股权质押情况进行上报。同时,根据监管规定,对股东质押公司股权数量达到或超过其持有公司股权的50%时,对其在股东大会和派出董事在董事会上的表决权进行限制。

  及时召开相关会议。2016年,公司董事会共召开会议7次(含董事会临时会议1次),股东大会6次(含临时股东大会5次),董事会专委会会议16次,全年共审议通过近70项议案。董事会勤勉尽责,认真履行董事会义务。董事会成员积极参加董事会,充分表达意见,发挥了重要作用。

  6.2独立董事履职情况

  报告期内,公司共有3名独立董事,其中独立董事王擎于2016年7月辞去董事职务。独立董事李由担任董事会风险管理委员会和董事会审计委员会主任委员,独立董事张合金担任董事会超授权审批委员会主任委员。独立董事在履职期间,出席了全年三分之二以上董事会和股东大会会议,为公司工作时间均超过25个工作日。独立董事与公司之间不存在直接或间接的投资,也不存在密切的经营关系,和公司决策层之间不存在关联关系,能够从专业角度出发,客观公正发表意见,独立行使表决权。也能够严格按照国家法律法规以及公司章程的规定,忠诚履职,勤勉尽责,为公司合规运行、稳健发展发挥了重要作用。

  6.3组织架构及机构设置情况

  公司设股东大会,由全体股东组成,是公司最高权力机构。股东主要通过股东大会依法行使权力,股东大会程序和决议合法有效,代表和保障了全体股东的整体合法权益。

  公司设董事会,是股东大会的执行机构,对股东大会负责并报告工作。截至报告期,董事会由13名董事组成(其中独立董事2名),下设战略决策委员会、关联交易控制委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会、超授权审批委员会、消费者权益保护委员会和董事会办公室。

  公司设监事会,是公司监督机构,对股东大会负责并报告工作。截至报告期,监事会由8名监事组成(其中外部监事3名),下设监事会监督委员会、监事会提名委员会和监事会办公室。

  公司设经营管理层,实行董事会领导下的行长负责制,设行长1名、副行长3名。下设办公室、公司金融部等19个职能管理部门,设立成都分行、总行营业部、资阳分行、射洪支行等11个分支机构。

  6.4薪酬管理情况

  公司董事会提名与薪酬委员会负责公司薪酬管理工作、拟定薪酬方案以及监督薪酬制度执行情况。该委员会由5人组成,主任委员由独立董事担任。报告期内,根据国家相关政策的要求,公司对《遂宁银行薪酬管理办法》进行了修订。

  报告期内,公司薪酬总额6612.31万元,其中基本薪酬、绩效薪酬分别占薪酬总量的35.00%、65.00%,高级管理人员、中级管理人员、员工薪酬分别占薪酬总量的7.17%、15.55%、77.28%。高级管理人员基本薪酬根据公司薪酬管理制度核定发放,绩效薪酬根据年度绩效薪酬计提方案和考核管理办法等规定,经考核后发放,并对绩效薪酬的51%进行延期支付;中级管理人员和员工基本薪酬根据薪酬管理制度核定发放,绩效薪酬根据年度绩效薪酬计提方案和考核管理办法等规定,经考核后发放,并对银行风险有重要影响岗位上的员工其年终绩效薪酬按40.5%进行延期支付。

  报告期内,在公司领取薪酬的执行董事(含董事长)、职工监事(含监事长)和高级管理人员(含党委书记和审计部总经理)共15人,实际领取薪酬总额570.92万元;非执行董事8人实际领取津贴总额40.45万元(其中独立董事3人,实际领取津贴总额11.76万元);股东监事实际领取津贴总额7.2万元;外部监事实际领取津贴总额5.4万元。

  报告期内,公司就合规经营、风险管理、经营效益、发展转型、社会责任共五个方面进行了绩效考核,整体目标完成率达80.10%,其中:合规经营指标得分率98.00%,风险管理指标得分率90.97%,经营效益指标得分率84.85%,发展转型指标得分率88.55%,社会责任指标得分率87.00%。

  6.5股东大会召开情况

  报告期内,公司共召开年度股东大会2次,临时股东大会5次。会议全程实行律师见证制并现场出具法律意见书。会议的通知、召集、召开和表决程序均遵照《公司法》和公司章程的相关规定,符合法律规定。

  公司2015年度股东大会于2016年4月27日召开。出席本次股东大会的股东及股东代表20人,代表股份占公司总股份的99.60%,其中有表决权的股份占出席会议股份数的95.46%,符合法律规定。大会审议通过了《董事会工作报告》、《监事会工作报告》、《2015年度财务报告》、《2015年度财务决算方案》、《2015年度利润分配方案》、《2015年度关联交易专题报告》、《2015年度风险分析报告》、《2015年度监事会对董事履职评价》、《2015年度监事会对监事履职评价》、《2015年度监事会对高级管理层成员履职评价》、《2016年度经营发展目标》、《2016年度财务预算方案》共12项议案。

  公司2016年度股东大会于2017年3月31日召开。出席本次股东大会的股东及股东代表18人,代表股份占公司总股份的99.46%,其中有表决权的股份占出席会议股份数的99.48%,符合法律规定。大会审议通过了《董事会工作报告》、《监事会工作报告》、《2016年度财务报告》、《2016年度财务决算方案》、《2016年度利润分配方案》、《2016年度关联交易专题报告》、《2016年度风险分析报告》、《2016年度监事会对董事履职评价》、《2016年度监事会对监事履职评价》、《2016年度监事会对高级管理层成员履职评价》、《2017年度经营发展目标》、《2017年度财务预算方案》、《部分股权转让》、《更换董事》共14项议案。

  公司2016年第一次临时股东大会于2016年1月22日召开。出席本次股东大会的股东及股东代表20人,代表股份占公司总股份的99.46%,其中有表决权的股份占出席会议股份数的95.46%,符合法律规定。审议并通过了《2016年度增资扩股方案》的议案。

  公司2016年第二次临时股东大会于2016年5月30日召开。出席本次股东大会的股东及股东代表19人,代表股份占公司总股份的99.60%,其中有表决权的股份占出席会议股份数的95.43%,符合法律规定。大会审议并通过了《变更注册资本》和《修改<章程>》2项议案。

  公司2016年度第三次临时股东大会于2016年7月28日召开。出席本次股东大会的股东及股东代表20人,代表股份占公司总股份的99.68%,其中有表决权的股份占出席会议股份数的96.28%,符合法律规定。大会审议并通过了《2016年上半年利润分配方案》、《2016年上半年资本公积金转增股本方案》、《变更注册资本》、《修改<章程>》、《董事辞职》等5项议案。

  公司2016年第四次临时股东大会于2016年11月18日召开。出席本次股东大会的股东及股东代表22人,代表股份占公司总股份的100%,其中有表决权的股份占出席会议股份数的96.30%,符合法律规定。审议并通过了《变更名称》的议案。

  公司2016年第五次临时股东大会于2016年12月14日召开。出席本次股东大会的股东及股东代表18人,代表股份占公司总股份的99.68%,其中有表决权的股份占出席会议股份数的95.77%,符合法律规定。大会审议并通过了《变更名称》、《修改<章程>》、《更换会计师事务所》共3项议案。

  第七节董事会报告

  7.1经营管理情况

  公司依据国家法律法规要求,有效发挥“三会一层”作用,各治理主体依法履行职责,股东大会、董事会的各项决议得到贯彻落实,公司治理的有效性和科学性持续提高。报告期内,公司资产总额406.02亿元,存款余额258.72亿元,贷款余额155.24亿元,实现净利润5.06亿元,缴纳各项税费2.83亿元,较好地完成了股东大会确定的年初目标任务。公司改制以来均被评为遂宁市纳税信用A级单位,2016年先后获得“2016年中国区域性商业银行最佳手机银行成长奖”、“全国城市商业银行(资产规模500亿元以下)竞争力评价第二名”、“四川省服务业企业100强”等多项殊荣。

  增资扩股夯实资本实力。为抓住供给侧结构性改革带来的历史性发展机遇,有效应对宏观经济增速放缓、实体企业经营困难等带来的信用风险持续集聚、经营压力突出的难题,持续增强内生发展动力,提升抗风险能力,为跨区域发展提供牢固支撑。2016年,公司分别采取向原有股东定向募集配售新股、送红利股和资本公积金转增股本的方式,实现注册资本增加到30.03亿元,资本实力显著增强,风险防控能力和应对经济环境变化能力同步提升。

  持续提升金融服务能力。报告期内,公司重点对信贷行业投向、贷款利率定价等作了优化调整,使得信贷政策导向更加贴近市场,符合市场需要。优化工作流程,通过简化手续,贷款到期前提前介入调查等,提高办贷效率。通过组织开展对公业务营销活动、广泛组织参与银企对接会,加大对客户、存贷款、承兑汇票、保函等业务的营销力度;在零售业务方面,坚持以客户为中心,以市场为导向,致力于打造综合、现代、卓越的零售银行品牌。开展了海量获客等一系列营销活动。同时,加大了个人金融业务的宣传、激励考核力度。客户群体显著扩大,活跃度明显提升,业务结构得到调优。

  推动管理改革实现提升精细化水平。报告期内,公司重点推进以效率提升、风险管控、集约化管理为目标的流程优化工作。加快推进中后台服务效率提升工作,从经营决策、问题解决、产品创新等方面切实提高服务一线的效率;积极推进管理机制建设工作,大力推进以市场为导向、利润为中心的考核机制建设,切实提高效率;有效推进人才机制建设,加强培训,丰富培训内容,提高培训质量,完善考核激励机制,在培养使用、资格认定、职级升降等方面制定专门办法。

  持续推进机构跨区域发展战略。报告期内,公司按照“立足本土,辐射川渝”的区域发展战略,深入推进机构布局优化工作。一方面重点推进省内异地发展步伐,按照现代化、国际化的标准,实施成都分行装修建设工作,并于年末顺利实现成都分行开业,同时启动德阳分行筹建工作。另外,还积极探索强化资阳、绵阳两地机构的科学管理,通过优化授权、绩效管理、费用考核等方式强化异地机构管理,实现业务稳定增长,平稳运行;另一方面,积极巩固和发展遂宁本地机构,优化物理渠道布局。实现了射洪县沱牌大道社区支行的搬迁入住,蜀秀东街支行顺利开业运行,推进了资阳雁江支行的搬迁装修工作等,进一步提高各营业网点经营效益和产能。

  强化处置化解力度遏制风险蔓延。为有效应对信贷违约加速暴露形势,稳定区域经济发展,报告期内,公司始终将信用风险管控、风险资产化解处置作为全行工作的重点来抓。明确风险资产清收化解领导小组职能职责,牵头组织、督导全行风险资产的清收、化解、缓释、诉讼、处置等全方位工作;持续推进风险资产分类管理工作,全面摸底、筛查,一户一册汇总成档,形成全行《风险资产台账》,持续跟进;制定阶段性专项清收化解计划并持续督导落实,同时落实资产转让等工作,确保信贷资产质量保持较高水平;全面梳理不良贷款,制定核呆计划,收集、整理核呆相关资料。

  落实金融政策执行支持实体经济发展。报告期内,公司认真贯彻落实国家相关政策措施,重点实施信贷政策调整、业务策略调整,主动调低贷款利率,开辟绿色通道,加大优质小微企业利率优惠力度;主动完善续贷、循环贷等业务工作流程,简化程序,优化措施,提高效率,并实施下调利率、减免欠息等多种方式,帮助小微企业共渡难关,切实发挥金融功能,推动区域经济发展。

  7.2董事会会议召开情况

  报告期内,公司董事会召开会议情况及通过的主要议案:

  2016年1月22日,公司第三届十次董事会在遂宁东旭锦江国际酒店华山厅召开。会议应到董事十五名,十三名董事亲自出席,二名董事因事委托其他同类别董事代为出席并行使表决权,符合法定规定。主要审议通过了《2016年度增资扩股方案》、《变更名称》等3项议案。

  2016年2月18日,公司第三届十一次董事会在遂宁东旭锦江国际酒店华山厅召开。会议应到董事十五名,十四名董事亲自出席,一名董事因事委托其他同类别董事代为出席并行使表决权,符合法定规定。主要审议通过了《2015年度董事会工作报告》、《2015年度财务报告》、《2015年度财务决算方案》、《2015年度关联交易专题报告》、《2015年度风险分析报告》、《2015年度董事履职评价》、《2015年度高级管理层成员履职评价》、《2016年度经营发展目标》、《2016年度财务预算方案》等11项议案。

  2016年4月27日,公司第三届十二次董事会在遂宁东旭锦江国际酒店华山厅召开。会议应到董事十五名,十四名董事亲自出席,一名董事因事委托其他同类别董事代为出席并行使表决权,符合法定规定。主要审议通过了《2015年度利润分配方案》、《增资扩股股东资格审查》等5项议案。

  2016年5月30日,公司第三届十三次董事会在遂宁东旭锦江国际酒店华山厅召开。会议应到董事十五名,十五名董事均亲自出席,符合法定规定。主要审议通过了《变更注册资本》、《修改<章程>》、《独立董事王擎辞职》等6项议案。

  2016年7月28日,公司第三届十四次董事会在遂宁东旭锦江国际酒店华山厅召开。会议应到董事十四名,十三名董事亲自出席,一名董事因事委托其他同类别董事代为出席并行使表决权,符合法定规定。主要审议通过了《2016年上半年利润分配方案》、《2016年上半年资本公积金转增股本方案》、《变更注册资本》、《修改<章程>》、《董事陈伐辞职》等7项议案。

  2016年10月25日,公司2016年第一次临时董事会在公司会议室召开。会议应到董事十三名,十三名董事均亲自出席,符合法定规定。审议通过了《解聘闵学龙遂宁市商业银行副行长职务》的议案。

  2016年12月14日,公司第三届十五次董事会在遂宁东旭锦江国际酒店华山厅召开。会议应到董事十三名,十三名董事均亲自出席,符合法定规定。主要审议并通过了《变更名称》、《变更LO?GO》、《修改<章程>》、《更换董事》等8项议案。

  2017年3月31日,公司第三届十六次董事会在成都OCG国际中心召开。会议应到董事十三名,十三名董事均亲自出席,符合法定规定。主要审议通过了《董事会工作报告》、《2016年度财务报告》、《2016年度财务决算方案》、《2016年度利润分配方案》、《2016年度关联交易专题报告》、《2016年度风险分析报告》、《2016年度董事履职评价》、《2016年度高级管理层成员履职评价》、《2017年度经营发展目标》、《2017年度财务预算方案》、《入股股东资格审查》、《董事会对经营管理层授权》等19项议案。

  7.3董事会专门委员会会议召开情况

  报告期内,公司董事会战略决策委员会共召开5次会议;审计委员会共召开3次会议;关联交易控制委员会共召开2次会议;提名与薪酬委员会共召开4次会议;风险管理委员会共召开2次会议。各专门委员会能够按照公司章程和议事规则开展工作,审议职责范围内的各项议题,并将相关议题提交董事会审议。

  第八节监事会报告

  8.1监事会工作情况

  依法合规召开监事会会议。2016年,公司监事会按季召开监事会会议,认真组织学习监管新规章、新政策、新要求,审慎审议各项议案,及时通报公司重大经营决策、财务监督检查、风险管理、合规管理及内部审计工作等事宜。

  认真履行监督职能。一是认真做好履职监督。通过开展现场监督、廉政诫勉谈话、列席会议等方式,科学高效开展履职监督与评价工作,并形成了履职评价报告提交股东大会审议。二是认真开展财务监督。审慎审议年度财务报告,列席董事会和经营管理层会议,有效监督各项重大财务决策,统筹开展财务监督检查工作,监督推进“营改增”工作稳步开展,积极推进增收节支,并就提升财务管理效率等问题提出意见和建议。三是认真开展内控监督指导。监督推进信贷制度完善,管理流程优化工作,监督指导后台监督部门开展内审检查存在问题跟踪检查和“两个加强,两个遏制”回头看工作,严肃问题整改;要求定期开展内部控制评价工作,持续完善内控,及时进行案件风险提示;认真组织传达“两学一做”要求和十八届六中全会、省委十届九次全会、市委七届二次全会会议精神,要求全行上下认真领会贯彻。四是认真做好风险管理监督。结合公司实际,组织全体监事充分讨论新形势下全面风险防控及进一步有效开展监事会监督工作的方法和措施;深入支行,现场督导风险资产尤其是大额风险贷款的清收化解工作,整合内部监督检查人员力量,对风险资产清收情况进行跟踪检查;加强与法院、公安、经侦机关的合作,依法推进司法清收;监督指导内审部门开展信贷业务专项审计检查。五是加强与董事会和经营管理层的沟通协调,监督推进增资扩股、成都分行筹建、风险贷款清收化解、《发展战略规划》修订、管理模式转型等全行重点工作。

  8.2监事会会议召开情况

  2016年3月25日,公司第三届九次监事会在遂宁银行四楼会议室召开,监事会共九名监事,全体出席会议。会议组织学习了监管新政策新要求。审议通过了《2015年度监事会工作报告》、《2015年度财务报告》、《2015年度董事履职评价》、《2015年度监事履职评价》、《2015年度高级管理层成员履职评价》、《提名陈辉蓉为监事会办公室主任》共6议案。通报了公司2015年度风险情况、内部审计与合规管理工作情况等。

  2016年4月26日,公司第三届十次监事会在遂宁银行四楼会议室召开,监事会共九名监事,全体出席会议。会议组织学习了监管新政策新要求。审议通过了《2015年度利润分配方案》的议案。通报了公司1季度的风险情况、内部审计与合规管理工作情况等。

  2016年7月27日,公司第三届十一次监事会在遂宁银行四楼会议室召开,监事会共九名监事,全体出席会议。会议组织学习了监管新政策新要求。审议通过了《2016年上半年利润分配方案》的议案。通报了公司重大决策情况,2季度风险情况,上半年内部审计与合规管理工作情况等。

  2016年12月21日,公司第三届十二次监事会在遂宁银行四楼会议室召开,监事会共八名监事,全体出席会议。会议组织学习了监管新政策新要求。审议通过了《加强信贷风险监督,推进信贷风险化解》的议案。通报了公司重大决策情况,3季度风险情况、内部审计与合规管理工作情况及上半年财务检查情况等。

  2017年3月28日,公司第三届十三次监事会在遂宁银行四楼会议室召开,监事会共八名监事,全体出席会议。会议组织学习了监管新政策新要求。审议通过了《2016年度监事会工作报告》、《2016年度财务报告》、《2016年度利润分配方案》、《2016年度董事履职评价》、《2016年度监事履职评价》、《2016年度高级管理层成员履职评价》共6项议案。通报了公司2016年度风险情况、合规管理及内部审计工作情况,发展战略规划监督评估情况等。

  8.3监事会专门委员会会议召开情况

  报告期内,监事会监督委员会共召开3次会议;监事会提名委员会共召开2次会议。各专门委员会均能够按照公司章程和议事规则开展工作,审议职责范围内的各项议题。

  第九节风险管理情况

  9.1风险管理策略

  9.1.1董事会、高级管理层对风险的监控能力

  公司董事会承担风险管理的最终责任,决定辖内整体风险战略、风险管理政策、风险限额和重大风险管理制度,通过董事会超授权委员会、董事会风险管理委员会审议、监督经营层上报的各项风险相关事项,以有效防控风险;高管层根据董事会授权履行风险管理职责,执行董事会制定的风险战略,落实风险管理政策,制定覆盖全部业务和管理环节的风险管理制度和程序,通过风险管理委员会、贷款审查委员会、投资审查委员会等风险相关控制委员会进行风险决策,并通过“三道防线”进行风险防控,从而对全行风险进行有效控制。

  9.1.2风险管理的政策和程序公司形成信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险、信息科技风险、表外业务风险、银行账户利率风险、声誉风险、战略风险等十大风险管理制度、流程体系,建立了风险管理“三道防线”。各风险条线部门,为各风险的日常管理部门,其他相关部门及各分支行为各风险日常管理部门配合、协同机构,共同组成风险管理体系的“第一道防线”。风险管理部为公司风险管理的“第二道防线”,牵头组织、督导、监督各项风险管理的开展工作,定期不定期进行审查,并及时向风管会、高管层、董事会进行报告。审计部独立于各业务部门,主要负责一、二道防线风险管控情况的审计工作,直接对董事会负责,为公司风险管理的“第三道防线”。各司其职、协同运转,对公司各项风险有条不紊的进行管理。

  公司形成立体、全面的信用风险识别、监测体系,完善了信贷资产“三查”制度、资产质量监测机制、信用风险指标监测机制、风险预警机制等。建立了客户风险预警系统、五级分类系统、贷后管理系统等信用风险管理系统体系,逐步形成有效系统监测体系。建立风险资产清收化解领导小组,形成有效、机动的信用风险控制体系。2016年信用风险总体可控。

  9.3市场风险

  报告期内,自营同业资产规模为191.7亿元,其中自营债券投资34.82亿元,拆放同业5亿元,存放同业41.39亿元,买入同业存单28.05亿元,买入返售60.21亿元,同业非标投资余额22.23亿元,占总资产规模的47.88%。

  同业负债规模为64.52亿元,其中卖出回购44.04亿元,同业拆入6.96亿元,同业存放13.52亿元,占全行总负债规模的17.54%。另外,发行同业存单29.71亿元各自营投资品种均在投资限额范围内,均未触及止损限额。

  交易账户资产15.52亿元,一般市场风险资本要求、风险加权头寸总额为950万元。

  公司建立了市场风险管理前、中、后台分离机制,限额管理机制,监督、检查、审计机制等,建立资金管理系统,市场风险管理管控较好,总体可控。

  9.4流动性风险

  指标符合监管要求,虽然拨备覆盖率、流动性比例有所下滑,整体较为稳定。

  公司建立了完善的流动性压力测试机制,通过单一敏感性和综合情景压力测试两种手段,在选定的风险因素及假设条件下进行测试。

  从全年的测试结果整体来看,随着压力的增强,各项指标呈现逐步下降的趋势,在轻度、中度压力条件下,能够满足监管要求。根据压力状况下流动性的变化情况,公司制定了相应的缓释措施,确保了流动性的稳定。

  此外,公司还建立了流动性指标监测机制,存款稳定性及日均存款考核机制,资金管理系统,完善了流动性管理策略。同时,加强主动负债管理能力,拓展稳定资金来源渠道,缓解负债集中度过高问题,增强存款稳定性,控制期限错配风险。总体指标符合监管要求,风险可控。

  9.5 操作风险

  公司操作风险管理以防范风险、审慎经营为出发点,内控优先为原则,继续完善相关规章制度和流程设计。将操作风险管理与案防管理相结合,拓展防控半径和深度。强化员工行为管理,做好员工异常行为风险排查,降低案件和违规行为的发生;强新老员工技能、操作风险防范培训,巩固、深化业务知识和技能,提高员工的业务素质水平,减少和防范操作风险。报告期内,公司操作风险管控较好。

  9.6 表外风险

  报告期内,公司承兑汇票余额为37,441万元,暂未发生未解付而垫款的情况。

  9.7 科技风险

  公司从信息科技外包战略执行情况、外包信息安全、机构集中度、服务连续性、服务质量、政策及市场变化对外包服务的影响分析等方面开展信息科技外包管理全面风险评估;此外聘请了专业的第三方评估机构北京启明星辰信息安全技术有限公司全程参与网络安全评估及关键信息基础设施网络安全检查工作,协助公司进行了IT 资产排查、信息安全测评以及重要信息系统风险评估。经过各项风险评估,公司信息科技风险管理总体风险可控。

  9.8 声誉风险

  公司持续强化员工教育;完善服务机制、激励约束机制、投诉处理机制等;强化舆情监测机制,及时妥善应对、处理各种舆情状况。报告期内,公司声誉风险总体可控。

  第十节社会责任报告

  10.1 2016年度,公司全力助推小微企业、“ 三农”企业发展,积极支持社会公益事业,全年有效履行了社会责任。

  倾力支持小微企业发展。推行“ 一户一策”,为企业量身定制个性化产品的同时,进行批量化营销和授信。相继推出“ 遂易宝”、“ 遂心贷”、“遂心·税易贷”、“ 智多星”、“ 存贷通”等小微特色金融产品。另外,向央行申请支小再贷款7.3亿元用于小微企业投放,且新增小微企业贷款全部享受优惠利率,普遍低于6%。

  培育扶持科技企业成长。创新研发了以专利权质押为方式的“专利产品+”贷款产品。同时建立科技金融绿色审批通道,组建专业审批团队,针对科技型企业“轻资产、高发展、重创意”的特点,制定差别化的信用评价体系和审批标准,提高业务审批效率。2016年7月22日,公司与绵阳市涪城区人民政府联合设立绵阳首个“ 创新创业金融服务中心”。

  坚持开展精准扶贫工作。公司积极响应习近平总书记“ 实事求是、因地制宜、分类指导、精准扶贫”的重要指示精神,持续开展精准扶贫工作。公司扶贫工作组成员先后深入射洪金华镇东山村、射洪沱牌镇大舜村、射洪香山镇桃花河村持续开展扶贫慰问。

  热心支持社会公益活动。2016年,冠名支持全国青年跳水锦标赛、女子篮球锦标赛等活动,特别是继续出资200万元与遂宁市总工会联合设立“SGS”定向帮扶基金,专门用于创业援助、助学救助、特困职工帮扶等,2016年,该基金共对1264个创业户提供了形式多样的援助服务,直接或间接带动6500余人就业。

  第十一节重大事项  

  11.1 注册资本变动情况

  见本年度报告“ 股本变动情况表”。

  11.2 分立、合并、收购和重大投资事项报告期内,公司无分立、合并、收购和重大投资事项。

  11.3 重大诉讼、仲裁事项或重大案件报告期内,公司无重大诉讼、仲裁事项和重大案件。

  11.4 董事、监事和高级管理人员变动情况见本年度报告“ 董事、监事、高级管理人员和员工情况”。

  11.5 其他重大事项

  11.5.1 经董事会及股东大会审议通过,中国银监会四川监管局批复同意,遂宁市工商行政管理局核准,2016 年12 月14 日,公司中文名称正式由“ 遂宁市商业银行股份有限公司”变更为“ 遂宁银行股份有限公司”,简称“ 遂宁银行”;英文名称由“SUINING CITY COMMERCIAL BANK CO.,LTD.”变更为“SUINING BANK CO.,LTD.”,英文缩写“SNB”。

  11.5.2 2016 年11 月17 日,射洪武安河社区支行搬迁至射洪沱牌大道社区支行;2016 年12 月18 日,成都分行顺利开业。

  第十二节财务报告

  12.1 审计意见

  公司2016 年度财务会计报告已经立信会计师事务所(特殊普通合伙)四川分所审计,并出具了无保留意见的审计报告(信会师川报字〔2017〕第30005 号)。

  12.2 财务报表(详见附件:资产负债表、利润表、现金流量表)。

  遂宁银行股份有限公司董事会

  2017 年4月28日

责任编辑:杜鹃    编辑:唐小强

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